L’assurance emprunteur est une formule liée à un emprunt. Utile, elle protège le prêteur dans le cas où l’emprunteur serait en incapacité de régler sa dette. Généralement proposée par l’organisme prêteur, elle est bien souvent plus intéressante en termes de tarifs lorsqu’elle est souscrite auprès d’un assureur indépendant. Autoassuranceresilie.fr vous propose des formules avantageuses à des tarifs très attractifs.
L’assurance emprunteur est une assurance liée à la souscription d’un crédit. Elle a pour utilité de garantir la protection du prêteur en permettant la prise en charge de la totalité ou d’une partie des échéances du remboursement ou du montant restant à verser du prêt, dans le cas où l’emprunteur ne serait plus en mesure de s’acquitter de sa dette. Cette incapacité est constatée en cas de décès de l’assuré, ou encore en cas de perte d’autonomie complète et irréversible, en cas d’invalidité permanente, en cas de perte d’emploi ou d’incapacité temporaire à exercer son activité.
Si l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, elle est vivement recommandée en raison des avantages qu’elle contient. Par ailleurs, il n’est pas rare que certaines banques ou que des organismes de prêts refusent d’accorder un emprunt s’il n’est pas assorti d’une assurance emprunteur. Autoassuranceresilie.fr est à votre disposition pour vous proposer un contrat d’assurance emprunteur qui correspond à vos besoins.
Il faut savoir que la plupart des banques et des établissements financiers qui acceptent d’accorder un crédit imposent de souscrire une assurance emprunteur en leur sein. Cette pratique est très répandue, notamment dans le cadre des crédits immobiliers. Pourtant, elle n’a rien de légal, car tout emprunteur est libre de souscrire son contrat d’assurance emprunteur auprès de la compagnie ou de l’organisme de son choix.
En outre, les formules proposées par les prêteurs sont généralement uniques et aux tarifs très élevés. Cette tendance est due au fait que les établissements financiers attirent leurs clients en proposant des crédits à de faibles taux. Pour compenser cette marge réduite, ils font exploser les tarifs des assurances emprunteurs.
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Un prêteur peut protéger ses intérêts dans un prêt au moyen d'une assurance-crédit. Le prêteur est ainsi indemnisé si l'emprunteur décède ou est invalide avant le remboursement complet du prêt. En général, l'emprunteur paie ces polices d'assurance. Ces politiques peuvent être obligatoires ou volontaires, selon le type de crédit et les exigences du prêteur.
Deux exemples courants de polices d'assurance des créanciers sont l'assurance vie et l'assurance invalidité. Les polices d'assurance vie prévoient le versement d'un montant forfaitaire ou d'un capital décès en cas de décès de l'assuré. Les polices d'assurance invalidité versent un montant forfaitaire mensuel si l'assuré est invalide et incapable de travailler. Si la personne est en mesure de retourner au travail, les prestations d'invalidité sont interrompues.
L'assurance crédit est normalement disponible dans le cadre d'une assurance de groupe, et non d'une assurance individuelle. Les politiques de groupe sont généralement plus favorables que les politiques individuelles. Le prêteur est le propriétaire et le bénéficiaire de la police collective. L'emprunteur est appelé l'assuré.
Par exemple, une banque veut assurer tous ses clients détenteurs d'un prêt hypothécaire. La banque demande une assurance crédit collective. La compagnie d'assurance pèse les risques de l'ensemble du groupe par rapport au prix de la police. Chaque client paie une redevance, appelée prime, qui est couverte par la police. En conséquence, les clients des banques paient des frais moins élevés que s'ils avaient souscrit une seule police d'assurance.
Une police d'assurance vie à échéance décroissante peut être utilisée pour couvrir un prêt hypothécaire. Si le client paie son prêt hypothécaire chaque mois, le solde restant dû - la somme assurée - est réduit. Le montant du capital décès est réduit en fonction du solde restant dû du prêt. Cela signifie que les primes peuvent également être réduites chaque mois.
L'assurance-crédit peut également être utilisée pour sécuriser les soldes des cartes de crédit. Ces politiques sont parfois appelées programmes de protection des cartes de crédit. Le client peut choisir de souscrire une assurance vie, une assurance invalidité ou les deux. Le coût de cette politique varie d'un mois à l'autre en fonction des soldes des cartes de crédit. Si le client n'a pas de solde de carte de crédit, aucune prime n'est due pour ce mois.
Les banques peuvent également utiliser des polices d'assurance vie des créanciers pour les prêts aux entreprises. Lorsqu'une banque prête de l'argent à un propriétaire d'entreprise, elle peut exiger une assurance vie ou invalidité pour le propriétaire. Ces politiques contribuent à garantir le remboursement du prêt. Cette déclaration est particulièrement importante lorsque le travail du propriétaire constitue la principale source de revenus de son entreprise.